Os consultores de robôs tornaram o mundo dos investimentos muito mais fácil para os investidores iniciantes. Eles gerenciarão seus investimentos para você, para que você possa relaxar sabendo que seus investimentos estão seguros.
Os consultores de robôs começaram a surgir no final do colapso do mercado e, desde então, vimos uma explosão maciça de opções de investimento digital. De acordo com a KPMG, o mercado de robo-advisor deverá crescer para US $ 2,2 trilhões até 2020, a partir de uma mistura de investidores novos e existentes. Essa é uma taxa de crescimento de 68%.
Essas novas tecnologias financeiras emergentes ajudam a atender um mercado mais amplo, historicamente excluído do mundo dos investimentos. Com a ajuda da tecnologia, a perspectiva de investir está se tornando menos estrangeira para novos participantes. Statista prevê um crescimento de usuários de robô consultor de 45,8 milhões em 2019 para 147 milhões em 2023.
Embora as firmas de gestão de patrimônio tenham ajudado o leigo médio a participar sem muita experiência ou conhecimento financeiro, essas empresas historicamente favorecem os ricos. Como Michael Katchen, CEO da Wealthsimple, explica:
“Os gerentes de investimentos tradicionais têm altas taxas e mínimos de grandes contas apenas para usar seus serviços. Então isso significava que muitas pessoas – e as pessoas mais jovens em particular – não estavam sendo atendidas pelo setor de serviços financeiros”.
Esses obstáculos afetam os jovens que precisam mais de recursos. É particularmente importante que os jovens comecem a investir o mais cedo possível.
Segundo Andy Rachleff, CEO da Wealthfront: “O maior erro que você pode cometer quando jovem é ficar à margem e não investir. Começar a investir o mais rápido possível é crucial para seu sucesso financeiro a longo prazo. ”
Todos devemos ter as mesmas oportunidades de aumentar nossa riqueza e garantir um futuro econômico mais estável para nós e nossas famílias.
QUATRO MANEIRAS PELAS QUAIS OS ROBO-ADVISOR ESTÃO TORNANDO O INVESTIMENTO MAIS ACESSÍVEL
- Reduzir a barreira financeira na entrada
O problema: estrutura financeira de consultores que favorece os ricos.
Antes dos consultores digitais, a alternativa ao investimento era contratar um consultor financeiro. O problema dos consultores financeiros é que sua estrutura de receita favorece naturalmente os clientes com carteiras maiores.
Eles ganham uma pequena porcentagem dos investimentos de cada cliente; portanto, quanto mais dinheiro seu consultor gerencia, mais eles ganham. Por esse motivo, a maioria dos consultores nem se preocupa em contratar clientes que não atingem uma determinada conta no mínimo, que não valem seu tempo e recursos para manter.
A solução robo-advisor:
Os consultores de robôs podem se dar ao luxo de cobrar menos do que as empresas de gerenciamento tradicionais que têm uma sobrecarga muito maior ao usar consultores humanos para gerenciar e manter cada portfólio, em vez de um algoritmo.
O consultor robótico típico cobra cerca de um quarto da taxa de corretagem padrão. Matt Burgener, CEO da Blooom, coloca perfeitamente:
“Os consultores robóticos são construídos com tecnologia que torna eficiente ajudar alguém, independentemente do saldo da conta. Essa tecnologia permite que os consultores robóticos cobrem significativamente menos para ajudá-lo a investir. ”
- Proporcionar acesso igual á consultoria financeira
O problema: serviços financeiros são reservados para aqueles que podem pagar por eles.
O analfabetismo financeiro existe em todas as origens. Todo mundo precisa de acesso a esses serviços. O benefício de usar uma empresa tradicional para gerenciar sua riqueza é que eles fornecem todos os recursos necessários para você seguir o caminho certo.
Eles fornecem muito mais do que apenas consultoria de investimentos, eles organizam suas finanças para você e estabelecem um plano financeiro baseado em seu estilo de vida e situação financeira. Eles podem ajudá-lo a tomar importantes decisões financeiras e fornecer as ferramentas e informações corretas para garantir que você esteja fazendo tudo o que precisa.
Um estudo independente realizado pela Wealthfront ilustra o impacto que um serviço de planejamento financeiro pode ter. O estudo constatou que os clientes que usavam o serviço de planejamento financeiro economizavam 5% a mais da receita do que aqueles que não usavam.
A solução robo-advisor:
Os consultores de robôs revertem a estrutura tradicional de gerenciamento de patrimônio, oferecendo o mesmo serviço consistente para qualquer tamanho de portfólio. Muitos consultores robóticos oferecem recursos abrangentes de planejamento financeiro, acesso gratuito a consultores financeiros certificados e ferramentas educacionais fantásticas.
- Simplificando o investimento para todos os níveis de experiência
O problema: o investimento complexo coloca os investidores iniciantes em desvantagem
É difícil pedir a alguém para colocar uma grande parte do seu dinheiro suado nas mãos de outra pessoa, sem saber para onde ele vai. Como lamenta Michael Katchen, da Wealthsimple,
“Muitos de nós consideram o investimento complicado e esmagador, o que nos deixa descontrolados”.
Mesmo a criação de uma conta em uma corretora tradicional leva tempo e requer algum conhecimento financeiro básico. Isso tem sido um grande impedimento para muitos investidores em potencial que não querem dar dinheiro a alguém que não fala seu idioma.
E se você não puder usar uma corretora tradicional, investir por conta própria pode ser incrivelmente complicado.
A verdade é que investir é um animal complexo. Além de apenas escolher seu investimento, suas escolhas podem ter um sério impacto em seu retorno geral. Se você não souber, também poderá perder dinheiro com taxas de corretagem, taxas de plataforma de negociação e até taxas de inatividade.
Além disso, os portfólios exigem manutenção regular para garantir que você evite taxas e impostos desnecessários. O processo de reequilibrar seu portfólio é bastante complicado e exige uma sólida compreensão do mercado.
De fato, apenas 52% das pessoas realmente reequilibram sua carteira de ações mais de uma vez por ano, o que significa que uma grande porcentagem de investidores não está fazendo tudo o que pode para evitar taxas e impostos onerosos.
A solução robo-advisor:
Facilidade de uso. Muitos consultores robóticos fornecem orientações completas do início ao fim – desde o valor do investimento até a decisão de onde alocar seus fundos. Iniciante completo pode começar sem se preocupar com números complicados, jargões e documentos.
A maioria dos consultores robóticos permite escolher entre os portfólios recomendados ou adaptar seu portfólio com base em sua tolerância a riscos, metas e finanças. De qualquer forma, você pode dormir mais fácil, sabendo que seu dinheiro está entrando em um portfólio seguro e apoiado em pesquisas.
- Permitir um investimento mais alinhado à ética
O problema: é difícil investir de forma responsável
A maioria das estratégias de investimento socialmente responsáveis são utilizadas por alto patrimônio líquido e investidores institucionais. Isso ocorre porque historicamente é mais difícil para investidores individuais investir em fundos que também estão comprometidos com a responsabilidade social e ambiental.
Segundo Dave Fanger, CEO da Swell, muitos investidores não entendem o quão difícil é ver os títulos subjacentes em seus investimentos. Pode ser difícil saber quem seu dinheiro está realmente apoiando.
A solução robo-advisor:
Mais consultores de robótica estão dando aos clientes a opção de escolher portfólios alinhados à sua filosofia pessoal.
“Até agora, existem muitas opções para os investidores de varejo começarem. Nos próximos anos, esperamos que mais investidores comecem a investir dessa maneira, à medida que mais opções entrem no mercado principal ”, diz Fanger.
Trechos de Money under 30
RoboBanker nasceu justamente com essas mesmas premissas aqui colocadas, com uma metodologia inovadora, o Priority Driven Investing, alinhada com o mundo e as exigências atuais do mercado.
